نمونه اقتصاد اسلامی دروغ ِ تکثّرگرایی به بهانه غزّه خانه داری یا نداری اتحادیه مستقل خبرنگاران

[بیشتر]

حلقه میانی چیست؟ فقه هوش مصنوعی فهرست فصوص و فتوحات ما چند روح داریم؟ چه شود؟

[بیشتر]

• موانع طراحی حکومت
• داستان ِ بانکدار
• روش محاسبه سود وام بانکی
• مسأله شناخت
• تأمین امام جماعت
• اصول تربیت فرزند
• انرژی‌های غیرهمسو
• مسیر مرجعیّت
• خانواده؛ دشمن کاپیتالیسم
• هویّت ِ بورس
• عشق و فقه
• نواقص العقول
• من؛ مسئول
• فهم غلط از استخاره
• درمان ِ سازمان ِ تنبل
• تحولات اقتصاد کلان
• اولین نرم‌افزار من
• انقلاب در ساختارها
• پول در بانک
• سازمان جبهه
• آسیب فعالیت فرهنگی
• سامانه خانواده
• چرا تعدّد زوجات نه
• هدف ِ ازدواج
• چه کنیم؟
• سبک زندگی
• نسبت عقل و دین
• حل مشکل جبر و اختیار
• پارادوکس طلبه برنامه نویس
• سفرنامه خاورمیانه

[بیشتر]

دبیرستان سرای ایرانی ایده پرتقالی اگر خواننده بازگردد رأی ِ مخفی دستاورد تحصیلی

[بیشتر]

ربا اصلاً قسط ندارد
قسط در وام ربوی مفهوم ندارد
از قدیم هم نداشته
وام ربوی یعنی گرفتن در «حال» و پس دادن در «آینده»
با اضافه «سود ِ زمان»

مثلاً می‌گوید یک میلیون می‌دهم امروز
یک ماه دیگر پس بیاور
با اسکونتش
اسکونتش می‌شود 30 هت
چرا؟
چون ماهی 3% سود دارد
ربا را سود پول در زمان معنا می‌کنند
این قسطش کجاست؟

قسط را بانک‌ها درست کرده‌اند
چطور آن را بر ربای مرسوم و متعارف باید تطبیق کنیم؟

تبدیل
یک وام را باید تبدیل کنیم به چند وام
اگر قرار است 12 قسط بدهد
وام یکساله است یعنی
این دیگر یک وام نیست
مثال:
12 مت وام می‌گیریم از بانک
برای یکسال
این در حقیقت منحل می‌شود به 12 عدد وام
12 عدد وام یک میلیون تومانی
که هر کدام بازپرداخت مختصّ به خود را دارد
اگر چه همگی در یک روز دریافت می‌شوند

این منطقی‌ست
این معنا دارد:

یک میلیون وام یک ماهه
یک میلیون وام دو ماهه
یک میلیون وام سه ماهه
...
یک میلیون وام 12ماهه

این را می‌فهمیم
این قابل درک است

حالا سود چطور؟
در وام ربوی سود چه زمانی پرداخت می‌شود؟
همراه با مبلغ وام
یعنی اصل و فرع را با هم باید پرداخت کرد
درست است؟!

این هم نمودار زمانش:



حالا سوء تفاهم را می‌بینید؟

ماه اول وقتی وام نخست را بازپرداخت می‌کنم
فقط سود و اسکونت همان را باید پرداخت کنم
یعنی: یک میلیون تومان + سود یک میلیون تومان * یک ماه
ماه بعد چه؟
ماه دوم هم فقط سود همان وام را می‌دهم
یعنی: یک میلیون تومان + سود یک میلیون تومان * دو ماه

پس در هر ماه سود همان قسط
ولی البته ضرب در زمان
پس بر عکس است
بر عکس آن‌چه بانکی‌ها می‌گویند؛
اولین قسط همیشه کمترین است
و آخرین بیشترین
دقت فرمودید؟! :)

پس وقتی اقساط را تبدیل به میانگین کنیم
سمت چه کسی را گرفته‌ایم؟
کفّه کدام سنگین‌تر شده است؟
بانک یا مشتری؟
البته که بانک
در حقیقت پول مشتری است که نزد بانک بیشتر مانده است
مشتری است که دارد ضرر می‌دهد
به خاطر پرداخت سود پیش از سر رسید آن!
قبل از سر رسید!
سود وام بعدی را باید امروز پرداخت کند
سودی که هنوز سر رسید «اصل» آن نرسیده است
حالا چرا باید «فرع» آن را پیش‌پرداخت کند؟!

من در یک نمونه ساده از وام
تمامی اقساط شناور را محاسبه کرده
این جدول را ساخته‌ام:



[تصویر بزرگ]

بانک‌ها کلاً کلاهبردارند
این را که از قبل می‌دانستیم
اکنون بهتر متوجه می‌شویم
نظام بانکداری دست آن‌هاست
چند متخصص و کارشناس اقتصادی
ریاضی هم خوب بلد
فرمول‌ها را هم هرگز برایتان توضیح نمی‌دهند
قطعاً همیشه طرف بانک را می‌گیرند
کارفرمای خودشان را
شرکتی که از آن حقوق می‌گیرند!

اگر صداقت دارند
اگر راست می‌گویند که ضرر می‌دهند
اگر از فرمول قدیم استفاده کنند
پس چرا مدام سود سپرده را افزایش می‌دهند؟
تا بیشتر و بیشتر ضرر کنند؟!



خب این‌که دوباره با همان فرمول جدید هم حتی تعارض می‌کند
فرمول جدید هم ناکارآمد می‌شود
جوابگوی مشکل آربیتراژ نمی‌شود

نه برادرم!
سود اصلی بانک‌ها اصلاً از مابه‌التفاوت سود سپرده و تسهیلات نیست
آن‌چه به ما خورانده‌اند
باورانده‌اند یعنی
فکر کن
اگر درآمد بانک از این بود فقط
سپرده‌های مردم را جمع می‌کرد
تسهیلات می‌داد
همان وام
آن‌وقت تسهیلات با سودهای سالانه کم
18% معمولاً
در بالاترینش 24%
بعد همین را بدهد سود سپرده‌گذاری
حتی اگر کمتر
با آن فرمول‌ها که دیدیم:



یعنی حتی اگر 12% درصد بخواهد سود سپرده بدهد
باز هم سود زیادی نصیبش نشده

بعد نگاه کنید به این ساختمان‌ها
این همه کارکنان
با حقوق و دستمزدی بالاتر از حدّ متعارف سایر مشاغل

خیر
سود اصلی این نیست
سود بانک‌ها از ارائه تسهیلات به همان مقدار سپرده‌ها نیست
سود اصلی در ارائه چندبرابری تسهیلات نسبت به سپرده‌هاست
چیزی که آن را «خلق پول» می‌نامند

بله
بانک یک پول را چند بار وام می‌دهد
سپرده هر کدام از ما را
چندین بار
یعنی اگر به سپرده 24% سود بدهد
آن را ده بار به عنوان تسهیلات ارائه می‌کند
و از هر تسهیلات 24% سود می‌گیرد
یعنی 240% سود



Money creation

خلق پول چیست؟

فرایند خلق پول بانکی

پدیده خلق پول بانک‌ها

پول چگونه خلق می‌شود؟

ساز و کار خلق پول

فیلم: خلق پول

فیلم: بانک و خلق پول از عدم

سود اصلی بانک‌ها در این‌جاست
آن‌وقت سر آن داستان کذایی فرمول جدید را جایگزین فرمول قدیم کرده‌اند
از آن یک ذرّه سود ِ سود هم نگذشته‌اند
ربای مرکّب از مشتری می‌ستانند!

دوشنبه 103 آذر 5

امروز:  بازدید

دیروز:  بازدید

کل:  بازدید